Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Доверенность На Обременение Квартиры
- заявление
- документ, подтверждающий личность собственника помещения, обремененного ипотекой (то есть паспорт)
- закладная или договор ипотеки, то есть документ, который подтверждает, что заемщик исполнил свои обязательства перед банком
- письмо от банка об исполнении взятых на себя условий по предоставлению ипотечного кредитования заемщику.
Рекомендуем прочесть: Мама Сделала Дарственную Мне На Домкоторый Преобрелы Чуть Меньше Года Назад.Нужно Ли Платить Налог На Дарственную - заявление
- правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.)
- закладная
- письмо из банка об исполнении вами обязательств по договору ипотеки
- копии учредительных документов банка-кредитора, заверенные нотариально.
Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы
Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.
- Продавать эту недвижимость;
- Сдавать ее в аренду;
- Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
- Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.
В каких случаях нужно обращаться в судебный орган?
В большинстве случаев для аннулирования обременения собственнику не нужно обращаться в судебный орган. К примеру, договор пожизненной ренты прекращает свое действие в момент смерти рентополучателя. В данном случае для снятия ограничения с недвижимого имущества, второй стороне достаточно представить в Росреестре справку о смерти.
Если речь идет о найме жилого помещения, то основанием для освобождения квартиры от прав постояльцев будет выступать договор, в котором прописан конкретный срок действия такого обременения.
Однако бывают ситуации, при которых без согласия второй стороны аннулировать наложенное ограничение не получится. Главным образом это касается имущества, переданного в залог банковскому учреждению при оформлении ипотеки, кредита и т.д.
В этом случае обязательно потребуется закладная из банка с пометкой о том, что заемщик в полном объеме выполнил свои обязательства. Однако некоторые недобросовестные кредиторы намеренно уклоняются от выдачи такого документа.
Попав в подобную ситуацию, клиент вынужден подать в суд исковое заявление, содержащее требование о вынесении судебного решения, по которому истец сможет самостоятельно аннулировать наложенное обременение.
Необходимые документы
Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.
Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.
Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:
- Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
- Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
- Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
- Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
- Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
- Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
-
Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2020 году составляет:
- за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
- за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.
Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.
- Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.
Как снять обременение с квартиры
Приведем вам для ознакомления примерный перечень документов, который необходимо предоставить в Федеральную службу регистрации для снятия обременения. Почему примерный? Потому что в каждом территориальном округе утвержден свой перечень документов. А порой даже каждый регистратор, помимо основного перечня документов, может потребовать еще ряд дополнительных документов, в зависимости от ситуации. Поэтому правильным будет подойти в регистрационную службу вашего района и уточнить таковой список.
- Паспорта всех собственников квартиры, на которую была оформлена ипотека
- Правоустанавливающий документ на квартиру (это может быть договор купли-продажи, мены, наследства и т.д.)
- Договор ипотеки или Закладная с отметкой о полном погашении кредитных долгов
- Письмо от банка, подтверждающее полное погашение обязательств по кредитному договору, адресованное регистрирующему органу
- Доверенность от банка на имя заемщика (или представителя заемщика) для целей представления интересов банка в регистрирующем органе
- Уставные документы банка (выписка из ЕГРЮЛ)
Куда нужно подавать собранный пакет?
Граждане могут подать заявление и все необходимые документы на снятие обременения с ипотечной недвижимости с помощью 3 различных вариантов:
- Самым надежным является обращение напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Однако данный вариант может быть не удобен многим гражданам ввиду ограниченного количества территориальных отделений данного органа.
- Вторым популярным вариантом подачи документов является обращение в Многофункциональный центр. В настоящее время данный способ является наиболее актуальным, поскольку граждане могут обратиться в любое ближайшее отделение МФЦ для подачи бумаг.
- Третьим способом подачи заявление является использование портала Государственных услуг.
При подаче заявления через сайт Государственных услуг, заемщику все равно придется лично явиться в государственный орган для получения новой выписки из ЕГРН.
Возможные причины отказа и нюансы
Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.
В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.
Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.
Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.
Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Что такое обременение?
Понятие «обременение» означает ограничение определенных действий, которое возникает на основании заключенной сделки или на основании закона. Эти действия накладывают связанные с жильем ограничения по владению, распоряжению им.
При наличии обременения, наложенного на объект, права в отношении этого объекта неполноценны.
Объект недвижимости под обременением утрачивает какие-либо свойства либо лишается возможности изменения его параметров или состояния.
Обременение уменьшает правомочия владельца объекта в выполнении действий, которые можно с ними осуществить.
Обладатель имущества утрачивает возможность полноценно владеть, пользоваться и распоряжаться им. Заключение сделок по распоряжению объектом не допускается.
Некоторые случаи возникновения обременения связаны с выражением воли обладателя объекта. К примеру, на имущество накладывается залог в пользу какого-либо лица.
Однако ограничение может наступать и по принуждению владельца, вне зависимости от его волеизъявления.
Например, данная ситуация происходит при накладывании ареста судом на имущество, что препятствует выполнять с ним определенные действия.
Покупаемому недвижимость лицу необходимо перед заключением сделки получить сведения о том, наложено ли какое-то обременением на имущество или нет.
Важно знать, что если право собственности при заключении сделки переходит к другому лицу, обременение на имущество не прекращается.
Как снять обременение
Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.
Упрощенно процесс такой:
После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.
Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.
Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.
Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»
Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.
Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.
Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.
Снятие в судебном порядке
Если стороны имеют разногласия относительно исполнения договорных обязательств, а попытки пойти на компромисс не увенчались успехом, снять обременение можно лишь в суде.
Внимание! Для этого осуществите ряд действий следующего характера:
- составьте иск, указав в нем основания снятия обременения;
- соберите необходимые документы, составляющие доказательственную базу, подтверждающие изложенные вами факты, приложите их к вашему иску;
- дождитесь вынесения судом решения. Если суд удовлетворит ваши требования, переходите к следующему действию;
- после получения судебного решения направьте необходимые документы в Росреестр. В трехдневный срок вы получите новое свидетельство о праве собственности, в котором будет отмечено отсутствие наложенных на объект недвижимости обременений.