Как подать жалобу на страховую компанию в Центральный банк России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать жалобу на страховую компанию в Центральный банк России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк России, будучи финансовой организацией первого уровня, осуществляет надзор не только за кредитными учреждениями (см. ст. 56 закона «О Центральном банке…» № 86-ФЗ), но и за субъектами, которые не являются кредитными. Среди таких субъектов имеются лица, осуществляющие деятельность в области страхового дела. Полный перечень таких некредитных учреждений представлен в ст. 76.1 закона о ЦБ РФ.

Общие требования к написанию

Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:

• Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
• В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
• Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
• Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
• В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.

Центральный банк как орган надзора

Регулятивная и надзорная функции возложены на главный банк России также:

1. Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-I.
2. Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-I.
3. Прочими специальными НПА, регулирующими деятельность в области финансовых рынков.

На что можно жаловаться на страховую компанию

Прежде чем пожаловаться на неисполнение страховой компанией своих обязательств, навязывание необязательных услуг или плохой сервис, важно разобраться, что служит основаниями для претензий. К таким основаниям безусловно относятся случаи, когда страховая:

• отказывает в выплате;
• задерживает выплату;
• необоснованно занижает выплату;
• отказывается выдать страхователю документы или принять их при обращении;
• отказывает в продаже или пролонгации полиса ОСАГО;
• принудительно добавляет к основному договору доп. соглашения;
• некорректно рассчитывает КБМ;
• не обеспечивает географическую доступность расположения пункта урегулирования убытков;
• некачественно оказывает услуги.

Все подобные случаи — это веские поводы для жалобы на деятельность страховщиков.

Правила оформления жалоб на страховые компании

Оформление жалобы в Центробанк на страховую компанию – процедура несложная. Главное при этом – оформить документ согласно всем установленным для него правилам, к которым относится следующее:

1. Правильно оформить «шапку» документа, в которой должна быть указана полная информация о той инстанции, в которую обращается гражданин за защитой своих прав. Помимо этого, в «шапке» должны быть указаны все основные сведения о себе – адрес, номер телефона и т. п.
2. Обязательным правилом является указание в обращении всех известных данных о страховой компании, нарушившей законные права. К таким данным относится полное наименование страховой организации и адрес ее местонахождения, для того чтобы ей также была отправлена копия такого обращения.
3. В середине листа следует указать название документа, которое пишется без кавычек, точки и т. п. В данном случае документ будет называться «Жалоба на нарушения страхового законодательства». Помимо этого, здесь можно указать название компании-правонарушителя.
4. В описательной части жалобы на страховую компанию необходимо описать ситуацию, при которой страховой компанией были нарушены права гражданина в экономической сфере.
5. После описательной части следует приложение, в котором необходимо указать список документов, которые являются доказательствами данного правонарушения. В качестве доказательств можно использовать:
   • документы (к примеру, отказ в заключении договора, копии страховых полисов и т. д.);
   • показания свидетелей;
   • аудио-, фото- или видеоматериалы.
6. В конце документа ставится подпись заявителя и дата оформления обращения.
7. Документ не должен иметь исправлений, а его содержательная часть должна быть оформлена четко и грамотно.
8. Будет ли документ написан от руки либо напечатан на компьютере – принципиального значения не имеет. Главное, чтобы он был оформлен правильно.
9. Особое внимание нужно уделить всем указанным в документе реквизитам, номерам телефонов, названиям организаций и их адресам. Все должно быть проверено и достоверно.

Основания для подачи жалобы

Автовладелец, имеющий полис ОСАГО, может подать жалобу на страховую компанию, если ее действия неправомерны, а обязательства не соблюдаются. Жалоба будет принята к рассмотрению, если страховщик:

• отказывается заключать договор на предоставление услуг страхования;
• навязывает необязательные по договору дополнительные услуги;
• нарушает сроки страховых выплат, оговоренные законодательством;
• занижает сумму страхового возмещения или выплачивает ее в размере, меньшем, чем указано в договоре;
• отказывает в возмещении затрат на ремонт ТС, предусмотренный полисом ОСАГО;
• требует представить документы для выплаты страховой суммы, не указанные по договору;
• требует увеличения сумм премии, не указанны в договоре.

Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40 (ст. 16.1) и ФЗ№ 47, и жалоба на страховщика должна быть оформлена и подана в соответствующие инстанции согласно требованиям этих законодательных актов.

Основание для подачи жалобы в ЦБ на страховую компанию

Поводы для обращения за помощью к регулятору могут быть самые разные. В основном все они связаны с нарушением условий страхового договора, а также с незаконными действиями компании (мошенничеством, некачественными услугами и пр.).

Жалоба в ЦБ на страховую компанию подается, если:

• страховщик отказывает в продаже полиса;
• компания навязывает свои услуги или обманом заставляет покупать не одну, а две-три страховки;
• рассчитали страховой тариф по ОСАГО без учета бонус-малуса (коэффициента КБМ);
• прислали отказ в выплате страхового возмещения, ссылаясь на необоснованные причины;
• занизили размер ущерба при автостраховании;
• продали фальшивые полисы ОСАГО (с недействительным номером);
• клиент не согласен с качеством ремонта по КАСКО;
• клиенту не предоставили услуги электронного страхования (все автостраховщики обязаны их предлагать своим потребителям).

Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент

Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.

Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.

В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.

Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.

Что делать, если жалобу не удовлетворили

Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».

При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.

Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.

Как правильно написать и что в неё должно входить?

В зависимости от органа подачи документа, составленная жалоба может выглядеть индивидуально. Однако, имеется общий бланк, который подойдет для подачи в любое учреждение на территории Российской Федерации. А вами, в зависимости от адресата обращения, могут быть внесены некоторые незначительные изменения.

1. Необходим белый лист формата А4.
2. В шапке документа, то есть в верхней правой части указывается получатель жалобы, а именно контролирующий орган и автор документа, с инициалами и адресом прописки.
3. В центре листа указывается слово «Жалоба».
4. Далее следует описательная часть. Гражданин обращается с жалобой на конкретное правонарушение, которое подкрепляется статьей из законодательства.
5. Нужно указать основание обращения с жалобой на какие-либо действия.
6. На основании изложенного попросить государственное учреждение провести проверку по перечисленным нарушениям, а затем привлечь виновных к ответственности.
7. В жалобе должен иметься перечень приобщенных документов, стоять дата подачи, а также подпись обратившегося.

Как составить претензию?

Личные переговоры со страховым агентом заходят в тупик и ситуация кажется неразрешимой – пора подать жалобу. Решение вопроса начинается с подготовки документа, который составляется в простой письменной форме и содержит:

• ФИО и название должности лица, к которому обращен документ. Обычно это директор СК;
• подробные данные о причинах обращения (желание получить полис, необходимость ликвидации последствий ДТП и т.д.)
• описание действий страхового агента с перечнем переданных ему документов и указанием даты обращения;
• основание (то, что вызвало недовольство: нарушение срока ремонта или выплаты, отказ в выдаче полиса и т.д.);
• предупреждение о том, что заявитель оставляет за собой право подать иск в суд или обратиться в другие инстанции;
• дату и подпись.

Обязательно подготовьте минимум два экземпляра и приложите к ним копии всех документов, связанных с проблемным вопросом.

За какие нарушения составляются жалобы?

Перед тем, как пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО, следует убедиться, что действия сотрудников данной организации действительно являются незаконными. Наиболее часто обращения с недовольствами составляются гражданами при следующих ситуациях:

• без веских оснований компания отказывает в предоставлении выплаты для ремонта автомобиля после ДТП, хотя застрахованное лицо не является виновником данного происшествия;
• страховая компания при оформлении полиса ОСАГО навязывает клиенту дополнительные платные услуги;
• задерживаются выплаты после наступления страхового случая;
• выплачиваемый размер компенсации не соответствует фактически нанесенному урону автомобилю после столкновения;
• выявляются нарушения при оформлении полиса;
• без веских оснований компания отказывает в оформлении страховки;
• при расчете возмещения сотрудниками фирмы используются неправильные сведения;
• компания отказывается оформлять дорожное происшествие и выдавать материалы, связанные с ДТП.

Все вышеуказанные действия являются серьезными нарушениями со стороны страховых организаций. С ними приходится сталкиваться гражданам достаточно часто. Если разобраться в том, куда жаловаться на страховую компанию, то можно привлечь ее к ответственности за все незаконные действия.

Куда жаловаться бесполезно

Жаловаться в полицию или администрацию региона бесполезно. Политики и сотрудники внутренних органов занимаются иными вопросами и не станут тратить время на споры, не связанные с обеспечением общественного комфорта и безопасности.

Обращение в полицию целесообразно только в случае мошенничества сотрудников страховой компании. Если агент взял с вас деньги за страховку, выдал чеки, но не оформил полис в программе, присвоив себе премию – он совершил преступление. Такое дело полицейские будут рассматривать, согласно ст.159 УК РФ «Мошенничество».

ЭТО ВАЖНО! Привлечение СМИ актуально, если иные методы воздействия на страховую не работают. Повышенное внимание журналистов может подтолкнуть страховщика к урегулированию конфликта в пользу заявителя ради сохранения репутации и доверия клиентов.

Основания для жалоб на страховщика

Основанием для обращения в надзорный орган с жалобой на страховую компанию является нарушение ею законодательных норм в процессе взаимодействия с клиентами или при вынесении решений, а также в результате бездействия страховщика или превышения им полномочий. Разбираться с вопросом о том, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО нужно в ситуациях:

• навязывания дополнительных услуг с целью повышения показателей прибыльности — может выражаться в предоставлении возможности купить ОСАГО при условии оформления другого плана страховых услуг;
• отказ в оформлении страховки по причине отсутствия бланков полиса и договоров или без ее объяснения, что может быть связано с нежеланием сотрудничества с физическим лицом, зарекомендовавшим себя как аварийный водитель;
• завышение стоимости ОСАГО за счет неправомерно примененных надбавок к основному тарифу и занижения коэффициента скидок;
• обнуление коэффициента бонус-малус по причине некорректных действий представителей страховщика;
• занижение компенсационных выплат — после попытки решения вопроса в претензионном формате, страхователь может обращаться в судебные инстанции, минуя РСА и ЦБ РФ;
• затягивание сроков вынесения решения о возмещении ущерба за счет требования доукомплектовать пакет документации бумагами, на оформлении которых нужно много времени;
• отказ в приеме заявления на выплату компенсации или в расторжении договора — обычно обосновывается страховой компанией предоставлением неполного комплекта документов и требованием бумаг, которые не входят в базовый перечень;
• создание таких условий, в которых получение возмещения затрудняется — за счет необоснованного требования дополнить пакет документации;
• расположение пунктов по урегулированию убытков в местах со сложной транспортной развязкой, что затрудняет оформление страхового случая;
• некачественно проведенный ремонт по направлению страховой компании, стоимость которого была ею оплачена;

Причиной обращения в РСА может стать сложности в получении услуг ввиду технических неполадок на сайте, сбоев в программном сервисе, через который осуществляется оформление полиса. Они могут привести к обнулению скидки за безаварийную езду. Восстановить ее получится в формате жалобы на сервис.

Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.

Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:

• отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
• отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
• нарушает сроки выплаты компенсации;
• отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
• обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
• отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
• занизила сумму выплаты.

Как подать жалобу на страховую компанию?

Подать жалобу можно любым способом, который будет для Вас более приемлем и удобен:

• подача обращения лично через канцелярию получателя жалобы. В этом случае обратите внимание, чтобы обращение было зарегистрировано, на своем экземпляре попросите поставить отметку с номером входящей корреспонденции, даты, и подписи (ФИО) лица, принявшего жалобу;
• почта России или любая иная курьерская служба доставит ваше прошение в срок, отчитавшись перед Вами о доставке с помощью специального уведомления;
• электронный способ доставки набирает все больше популярности, поскольку удобен и не требует лишних усилий. Специальная форма получения вашего электронного обращения в настоящее время есть на официальных сайтах контролирующих органов. Более того, к формам прилагается подробная инструкция, поэтому запутаться невозможно.

Есть жалобы на страховщиков ОСАГО? Пишите в Банк России!

31 августа 2015 года

— Сколько жалоб поступило в начале года и сейчас в Банк России? Основные темы жалоб?

— Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров — относительно новое подразделение Банка России, которое было создано 3 марта 2014 года. По сравнению с предыдущим годом, когда в cлужбу поступило немногим более 33 тыс. обращений, только за первое полугодие 2015 года количество обращений достигло 32,9 тыс.

Как и в 2014 году, существенную долю составили обращения в отношении субъектов страхового дела — 25,6 тыс., при этом более 60% всех обращений связано с ОСАГО.

Основные темы поступающих обращений по ОСАГО:

Банк России в рамках работы по повышению финансовой грамотности информирует граждан об их правах и обязанностях на финансовом рынке, в том числе об изменениях законодательства Российской Федерации в сфере ОСАГО.

Рост количества обращений объясняется, в том числе, и тем, что Банк России проводит среди населения разъяснительную работу, оперативно реагирует на жалобы граждан.

По каждому обращению проводится доскональная проверка представленной информации о возможном нарушении законодательства со стороны страховой организации, при необходимости запрашиваются и анализируются дополнительные документы.

По результатам проверочных мероприятий заявителю направляется ответ.

При выявлении факта нарушения законодательства страховой организации направляется предписание об его устранении или возбуждается дело об административном правонарушении, предусмотренном КоАП.

— Какова на сегодняшний день статистика о выявленных нарушениях страховщиков?

— По результатам рассмотрения обращений за первое полугодие 2015 года Банк России направил в адрес субъектов страхового дела более 1,6 тыс. предписаний об устранении нарушений и/или недопущении нарушений законодательства Российской Федерации. Возбуждено более 1,8 тыс. дел об административных правонарушениях.

Для подтверждения факта нарушения страховой организацией законодательства в части отказа либо навязывания дополнительных услуг необходимым является наличие доказательной базы: аудио- или видеозапись, письменный отказ страховой организации в оказании услуги, свидетельские показания.

Если таких доказательств нет, то служба зачастую не может помочь.

• — Что изменилось с принятием поправок в ОСАГО?
• — За последнее время законодательство в сфере ОСАГО претерпело немало изменений.
• Во-первых, владельцы транспортных средств (страхователи) смогут оформлять электронные полисы ОСАГО:

• с 01.07.2015 при пролонгации договора ОСАГО — это значит, что электронный полис ОСАГО могут оформить только страхователи, у которых закончилось действие договора ОСАГО, в той же страховой компании и на тех же условиях;
• с 01.10.2015 при заключении нового договора ОСАГО в любой страховой организации, предоставляющей услуги по заключению договора ОСАГО в форме электронного полиса, независимо от того, являлись ли они ранее страхователями в выбранной ими страховой организации или нет.

Внедрение электронного полиса ОСАГО — это значительный шаг вперед, направленный, в том числе, на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Во-вторых, согласно новой редакции Закона об ОСАГО, страховая организация обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование.

Это значит, что страховая организация не вправе отказать потерпевшему в страховой выплате из-за того, что у нее отсутствуют сведения о заключении договора ОСАГО либо потому, что страховой агент или брокер не перечислил на расчетный счет страховой организации страховую премию.

В-третьих, изменения коснулись процедуры обращения потерпевшего к страховой организации в случае его несогласия с отказом в выплате страхового возмещения или его размером.

Теперь при наличии разногласий между потерпевшим и страховой организацией относительно исполнения последней своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска потерпевший направляет в страховую организацию претензию с приложенными к ней документами, обосновывающими его требования. Страховщик должен рассмотреть претензию в течение пяти календарных дней со дня поступления (за исключением нерабочих праздничных дней) и либо удовлетворить требование потерпевшего, либо направить мотивированный отказ.

В-четвертых, увеличилась сумма возмещения вреда по договору ОСАГО:

• в случае причинения вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего — со 160 тыс. до 500 тыс. рублей;
• в случае причинения вреда имуществу — со 120 тыс. до 400 тыс. рублей.

Эти изменения являются для автовладельцев одними из самых актуальных.

1. — Какие проекты реализует Банк России по повышению финансовой грамотности населения в сфере ОСАГО?
2. — В настоящее время Банк России проводит кампанию по информированию населения об изменениях законодательства Российской Федерации в сфере ОСАГО.
3. Информационная кампания призвана обратить внимание граждан на такие важные изменения в сфере ОСАГО, как:

• возможность оформления европротокола в случае, если в ДТП участвовало только два транспортных средства, участникам происшествия не причинен вред жизни и здоровью, а сумма ущерба составляет не более 50 тыс. рублей (не более 400 тыс. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области);
• возможность обратиться с жалобой в Банк России в случае, если страховая организация нарушает ваши права, например пытается навязать дополнительные услуги при покупке полиса ОСАГО, применяет некорректное значение КБМ при расчете страховой премии по ОСАГО;
• необходимость проявлять большее внимание к вопросу приобретения полиса ОСАГО, экономия средств может привести к покупке «липового» полиса.

В рамках информационной кампании на сайте Банка России открыт специальный раздел, в котором публикуется вся актуальная информация по ОСАГО, в том числе в формате брошюр, инфографики и т.д. Осенью 2015 года планируется размещение в СМИ тематических видео- и аудиороликов.

Основные причины возникновения спорных ситуаций

Желание подать жалобу в Центробанк на страховую компанию может возникать у человека по разным причинам. Однако в большинстве случаев проблемы взаимодействия между банком и страхователем имеют схожий характер, а потому на официальном сайте уже имеются варианты таких случаев и методы их решения.

Согласно информации, расположенной на сайте Центрального Банка, чаще всего встречаются ситуации с:

• полным или частичным отказом страхователю в составлении и заключении договора (согласно букве закона);
• принуждение к использованию дополнительных услуг;
• отсутствие ближайших офисов или отделений, в которых можно разъяснить вопросы, касающиеся выплат страховой суммы;
• выплата пониженной страховой суммы либо полный отказ;
• задержка в рассмотрении документов на выплату средств;
• завышение премий и недоброкачественный ремонт (КАСКО).

Похожие записи:

• Сколько пенсия по 3 группе инвалидности в 2023 году
• Договор мены между близкими родственниками